WORKSHOP "La gestione delle garanzie immobiliari"
Ruolo e responsabilità della Banca per la corretta valorizzazione della garanzia immobiliare
17 dicembre 2018
Bologna, Corte Galluzzi 6
Museo Oratorio di San Giovanni Battista dei Fiorentini
Sala di rappresentanza Banca di Bologna
Il significativo scostamento tra grado di copertura teorico del valore del credito e l’effettivo realizzo della garanzia, ha generato una significativa distruzione di valore, sollevando la necessità di rivedere le modalità di valorizzazione delle garanzie, in sede di acquisizione, monitoraggio e gestione delle stesse.
Sensibile a questa problematica, l’Autorità di Vigilanza ha previsto nella Circolare 285 un Capitolo ad hoc in materia di investimenti in immobili da parte delle banche, con l'obiettivo di stimolare le stesse a gestire le garanzie immobiliari in modo più efficiente e funzionale alla riduzione dell'ammontare dei crediti deteriorati e al recupero degli stessi (Cfr. Circ.285 24° Agg.to).
I temi trattati:
- Il ruolo delle garanzie immobiliari alla luce dei dettati normativi europei e nazionali: Linee Guida BCE per NPL, Circolare 285 Bankit, EBA Final Report - Guidelines on management of non-performing and forborne exposures e i nuovi principi contabili IFRS 9
- Il mercato immobiliare e credito ipotecario: stock immobiliare e lettura dinamica dei valori di mercato, tracciatura dei probabili trend
- Utilizzo dei Big Data: analisi più granulare del mercato immobiliare portando a sintesi indicatori di rischio a supporto delle decisioni aziendali di CLO, CFO, CRO.
- L’ AVM come strumento per la ricostruzione storica dei valori immobiliari al fine dello sviluppo di un modello LGD Benchmark
- Il valore delle informazioni immobiliari all’interno dei processi di recupero per le società di investimento specializzate nell’acquisto di NPE
- La gestione delle garanzie immobiliari nell’ambito delle società specializzate delle banche
Oltre a cogliere le esperienze e la disponibilità degli strumenti utili alla gestione delle garanzie, obiettivo dell’evento è stimolare riflessioni utili a comprendere e superare i limiti del modello di business passato, promuovendo nuove iniziative virtuose per il credito immobiliare.
10:10 Adele Grassi, Vice Presidente APB: Il contesto normativo di riferimento
10:30 Stefano Magnolfi, Executive Director CRIF Real Estate Services: Il mercato immobiliare e del credito oggi
10:50 Natalini Gianluca, Manager Consulting CRIF Real Estate Services: L'utilizzo di Big Data per valutare il mercato immobiliare e indicatori di rischio a supporto delle decisioni aziendali
11:10 Coffee break
11:40 Valerio Rodilossi, Credit Risk Manager BPER: Esperienza BPER nell'utilizzo dello strumento AVM per lo sviluppo di un modello LGD Benchmark
12:00 Alberto Sondri, Executive Director CRIF Servicing: Importanza dell’aggiornamento dei valori immobiliari all’interno dei processi di recupero
12:20 Enzo Mengoli, Presidente BANCA DI BOLOGNA e Presidente IMMOBILIARE DE' TOSCHI(Gruppo Banca di Bologna): Esperienza del gruppo Banca di Bologna nella gestione delle garanzie immobiliari tramite la società immobiliare del gruppo
12:40 Conclusioni fine lavori